¿Cómo enfrentar una emergencia que requiere dinero como una enfermedad o accidente?: estudio revela lo que harían los ecuatorianos

La educación financiera es uno de los pilares para mantener unas finanzas saludables.

La importancia del ahorro, de ser parte del mercado de créditos, la calificación que se debe tener para acceder a uno o lo que se hace con el dinero que sobra son parte de las interrogantes que surgen respecto a los recursos económicos disponibles.

Un estudio de Equifax, empresa que evalúa el riesgo financiero de las personas, revela que el 22 % de los ecuatorianos encuestados no destina parte de sus ingresos al ahorro.

Esto muestra que una parte significativa de la población del país aún enfrenta desafíos en la gestión de sus finanzas y en la identificación de los diferentes productos y servicios crediticios, señala la encuesta.

El estudio de Equifax arrojó información relevante sobre los hábitos y conocimientos financieros de los ecuatorianos.

“Estos hallazgos manifiestan una necesidad latente de mejorar la comprensión de conceptos financieros básicos y una marcada dificultad para abordar abiertamente temas de dinero“, señala el estudio.

Aquellos que sí ahorran tienden a hacerlo en cantidades modestas a lo largo del año.

¿Cómo enfrentan los ecuatorianos una situación inesperada que requiere dinero?

Ante una emergencia como enfermedad, accidente, necesidad de reparar el vehículo o la vivienda, entre otras causas, los encuestados respondieron:

• 52,8% usaría sus ahorros.
• 34,9% recurriría a su tarjeta de crédito.
• 12,3% pediría dinero prestado.

Un imprevisto financiero es un gasto no planificado, que puede suceder en cualquier momento, algunos ejemplos comunes de estos gastos son reparaciones vehiculares o viviendas, facturas médicas o la pérdida de ingresos, los cuales podrían suplirse con un fondo de emergencia, que es una reserva económica o un “colchón”.

Lo recomendable es generar un valor que pueda cubrir tres meses de gastos esenciales.

Los interesados pueden aplicar la siguiente fórmula:

Gastos mensuales totales × meses de cobertura recomendados = Objetivo del fondo de emergencia

Además, el 59 % de los encuestados afirmó “no sentirse cómodo al hablar de finanzas”, mientras que el 41 % restante se siente muy cómodo al hablar de este tema en el hogar.

¿Cómo usaría el dinero extra que reciba?

Al existir un ingreso adicional, los encuestados respondieron:

• 35,8 % lo ahorraría.
• 32,1 % lo usaría para pagar deudas.
• 26,4% lo invertiría.
• 5,7 % lo destinaría a turismo o vestimenta.

Estos datos indican una conciencia sobre la importancia de la estabilidad financiera. Además, que otra parte de la población considere en invertirlo, nos muestra que se optan por opciones que les permite tener una visión de su futuro, señala la encuesta.

David Castellanos, gerente de Data y Analítica y experto en educación financiera de Equifax, enfatiza la importancia de encontrar un equilibrio entre el disfrute personal y la responsabilidad financiera.

“El bienestar financiero no solo se trata de ahorrar o pagar deudas, sino de administrar los recursos de manera estratégica para evitar el sobreendeudamiento. Si tengo una deuda significativa, es fundamental priorizar su pago para fortalecer mi salud crediticia. Al mismo tiempo, invertir en desarrollo personal o actividades recreativas puede ser una decisión inteligente, siempre que esté dentro de un plan financiero que garantice estabilidad y no comprometa mi capacidad de pago a futuro“.

¿Cuánto ahorran los ecuatorianos?

A pesar de que el 22,6 % de la población mencionó que no ahorra, un 70 % muestra una tendencia positiva sobre la previsión financiera y lo hace en montos anuales establecidos en los siguientes rangos:

• El 22,6% no ahorra.
• 17 % ahorra entre $ 1 a $ 500.
• 17 % ahorra entre $ 1.001 a $ 2.000.
• 14,2 % ahorra entre $ 4.001 o más.
• 13,2 % ahorra entre $ 501 a $ 1.000.
• 9,4 % ahorra entre $ 3.001 y $ 4.000.
• 6,06 % ahorra entre $ 2.001 a $ 3.000.

Para Castellanos “la educación financiera puede enseñarse desde el hogar y la escuela, no requerimos cursos extensos, sino dedicar al menos 10 minutos al día para investigar y generar opciones que nos permitan mejorar nuestra capacidad de ahorro o planificación de gastos“.

¿Cada cuánto revisan los ecuatorianos su calificación crediticia?

La encuesta revela que el 34,9 % de los encuestados nunca ha revisado su reporte de crédito, mientras que el 65,1 % sí lo ha hecho, aunque con distinta frecuencia:

• 46 % lo revisa dos veces al año.
• 37,7 % una vez al año.
• 16 % solo cuando solicita un crédito.

El historial crediticio es como un CV de toda tu trayectoria en el mundo financiero, revisar periódicamente el historial crediticio permite a los ciudadanos conocer su situación financiera y mejorar sus oportunidades de acceso al crédito.

Hasta octubre de 2024 se reportaron un total de 6’268.868 tarjetas de crédito activas, correspondientes a 3’059.187 sujetos únicos (tarjetahabientes, independientemente del número de tarjetas que posean). Esto equivale a un promedio de aproximadamente 2,05 tarjetas por persona.

Finalmente, la encuesta reveló que, pese a que el ecuatoriano maneja dos tarjetas en promedio, un 7,5% de los encuestados no sabe cuál es el propósito de una tarjeta de crédito, lo que evidencia la necesidad de fortalecer la educación sobre el buen uso del crédito y su impacto en la salud financiera.

Una tarjeta de crédito también es un tipo de crédito de consumo y su uso implica una responsabilidad que influye en nuestra salud financiera, como otros tipos de créditos.

Las preguntas de la encuesta se hicieron a hombres y mujeres que tienen entre 18 y 50 años de edad. (I)