Depositar dinero a plazo fijo en una institución financiera puede generar ganancias de forma relativamente segura.
Los bancos y cooperativas, a su vez, ganan liquidez con este tipo de operaciones. El porcentaje que pagan de interés depende de cuánto tiempo estén depositados los fondos.
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Según el reporte mensual del Banco Central del Ecuador (BCE), la tasa de interés pasiva efectiva (promediada a partir de la oferta de las instituciones del sistema financiero) para depósitos a plazo fijo en octubre de 2025 es de 5,69 %.
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Esta cifra ha presentado una reducción sostenida desde julio de 2024, cuando alcanzó un pico histórico de 8,45 % debido en parte al encarecimiento del financiamiento internacional, lo cual empujó a los bancos y cooperativas locales a pagar más por pólizas, compitiendo por liquidez.
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El BCE también calcula tasas promedio por el plazo durante el que se deja depositado el dinero:
- De 30 a 60 días: 4,64 %.
- De 61 a 90 días: 4,96 %.
- De 91 a 120 días: 5,33 %.
- De 121 a 180 días: 5,55 %.
- De 181 a 360 días: 5,83 %.
- Más de un año: 7,16 %.
Esto significa que, si se depositan $ 10.000 durante seis meses, el banco deberá pagar un interés de 5,55 %, tomando como ejemplo las tasas promedio reportadas por el BCE.
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Se calcula de la siguiente forma:
- Dividimos la tasa anual (5,55) entre 12, lo que da como resultado 0,46. Esta es la tasa de interés mensual.
- Multiplicamos la tasa mensual (0,46) por el número de meses que queremos dejar el dinero en el banco (12), es decir, una tasa del 2,77 % durante ese tiempo.
- Usaremos esta última tasa (2,77) para calcular el interés. El 2,77 % de $ 10.000 es $ 277. Esa es la ganancia por recibir.
Al final de la póliza, el titular recibirá $ 10.277.
No obstante, las tasas reportadas por el BCE son promedios, y el rendimiento va a variar entre cada institución financiera.
Conozca todas las tasas de interés
| Segmento de crédito | Tasa anual |
|---|---|
| Productivo corporativo | 7,91 % |
| Productivo empresarial | 10,35 % |
| Productivo pymes | 10,29 % |
| Consumo | 15,91 % |
| Educativo | 8,84 % |
| Educativo social | 5,49 % |
| Vivienda de interés público | 4,99 % |
| Vivienda de interés social | 4,98 % |
| Inmobiliario | 9,47 % |
| Microcrédito minorista | 20,68 % |
| Microcrédito de acumulación simple | 21,30 % |
| Microcrédito de acumulación ampliada | 18,94 % |
| Inversión pública | 8,76 % |
Fuente: BCE
Si se realiza un pago con tarjeta de crédito, por ejemplo, aplicaría la tasa para el segmento de consumo. Tomando de referencia el porcentaje promedio del BCE de 15,91 %, se calcula el siguiente interés para una compra de $ 1.000 diferida a tres meses:
- Se divide la tasa de interés anual (15,91 %) para 12, pues se pagará el crédito de forma mensual. Nos resulta una tasa mensual de 1,32 %.
- Lo dividimos para 100, y da 0,0132. Esto lo multiplicamos por 3, que son los meses a los que se va a diferir el pago, resultando 0,0397.
- A eso le sumamos 1, dando 1,0397. Multiplicamos por el gasto realizado, $ 1.000, y resulta $ 1.039,77.
- Esto significa que el interés por tres meses para un consumo de $ 1.000 con una tasa de interés anual de 15,91 % es de $ 39,77. (I)