Vacacionar es parte de los objetivos de vida de los ecuatorianos y su valor a financiar se incrementa de acuerdo con el lugar y más si es un plan familiar. Esto incluye, pasajes de avión o traslado en carro, hospedajes, tours, alimentación, entre otros aspectos.

El interés a pagar depende del plazo establecido, sea a 3, 6, 12 meses o más de un año ese diferimiento. La tasa referencial usada es de consumo, que el Banco Central estableció para mayo de 2024 en 16,23 %.

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Pero ¿es recomendable diferir las vacaciones? El analista económico Jorge Calderón considera que lo ideal para financiar las vacaciones es crear un fondo de ahorro con ese propósito.

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“A lo largo de un año teniendo presente el destino que elegirá, tiempo y forma de estadía, forma de viaje (área, terrestre, marítima), y las actividades que realizará durante esos días, con ello determinará su capacidad de ahorro para el desarrollo de las mismas”, señala Calderón.

Además, menciona que el presupuesto debe estar ajustado a la realidad económica del ciudadano/a. “Si opta por diferir con tarjeta de crédito (que no es lo más conveniente), determine lo siguiente: financiará todas las vacaciones o solo algunas partes (por ejemplo, hotel, desplazamiento o ambos), tasa de interés a considerar en la tarjeta, tiempo de financiamiento, qué plus le da la tarjeta de crédito por financiar esas vacaciones, entre otros”, explica Calderón.

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En tanto que el analista económico Héctor Delgado indica que lo mejor es planificar esas vacaciones y pagarlas en su totalidad con esfuerzo de ahorro. Concuerda con Calderón en que no deben financiarse con la tarjeta de crédito por los intereses.

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Sin embargo, hay quienes optan por créditos para vacacionar, que son parte de la categoría de consumo. De enero a marzo de 2024 se registraron $ 1.575,35 millones en crédito de consumo, según datos de la Asociación de Bancos del Ecuador (Asobanca).

O un crédito quirografario con el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess), que en el primer trimestre colocó $ 1.293 millones en ese préstamo.

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¿Cómo saber cuál es el interés?

La cantidad a prestar será clave para el cálculo. Por ejemplo, si pretendo comprar un pasaje de avión y no tengo para cancelarlo de manera inmediata y quiero diferirlo, hay considerar la tasa de interés.

  • $ 800 diferidos a 3 meses con tarjeta de crédito genera un interés de $ 32,46. En total: $ 832,46 se terminaría pagando.
  • $ 800 diferidos a 6 meses también con tarjeta de crédito tiene un interés de $ 64,92. Total: $ 864,92.
  • A 9 meses la misma cantidad tiene un interés de $ 97,38. Total: $ 897,38.

Si se trata de un crédito quirografario para pagar ese pasaje de avión, el valor es menor. Esto es porque el Biess usa una tasa inferior.

Para créditos nuevos, de 1 a 6 meses, la tasa efectiva es de 6,50 %. De 7 a 9 meses, de 7,50 %; de 10 a 12 meses, de 8,50 %; de 13 a 48 meses, de 11,57 %; y de 49 a 60 meses, con el 13,79 %.

  • Para un préstamo quirografario de $ 800 a 6 meses, el interés adicional a pagar es de $ 52. Total: $ 852.
  • Si es a 9 meses son $ 8 más que el ejemplo anterior y resulta en $ 60. Total: $ 860.
  • Ya para un año, con la tasa de 8,50 %, ese interés concluye en $ 68. Total: $ 868.

¿Diferir con tarjeta de crédito más de $ 1.000 o prestar al Biess?

Si estoy pensando en viajar a un destino lejano, cuyo costo es alto y no tengo ahorros, pero estoy decidida/o a ese objetivo y como opción tengo un préstamo, entonces hay que analizar y escoger la mejor tasa de interés.

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Por ejemplo, un pasaje de avión -ida y vuelta- a Londres supera los mil dólares. Contempla dos escalas, en Fort Lauderdale y Boston (Estados Unidos). De acuerdo con una búsqueda en la página de despegar.com, el trayecto a esa ciudad de Inglaterra cuesta $ 1.199.

Ese valor corresponde al pasaje más económico para septiembre del presente año. Entonces, si diferimos con la tarjeta de crédito a un año, el interés es de $ 194,59, usando la tasa referencial del Banco Central de 16,23 %. El total a pagar es de $ 1.393,59.

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Ahora si se realiza un crédito con el Biess, se aplica la tasa de 8,50 % para un año. Con el mismo monto el interés resulta en $ 101,91. Total: $ 1.300,91.

Otro caso es viajar a Dubái para junio de 2024, por la cercanía de la fecha sale alto en $ 2.299. Este también es ida y vuelta y con escalas en Panamá y Ámsterdam. Con tarjeta de crédito de tasa del Banco Central resulta en $ 373,12 (total de $ 2.672,12) y con el Biess en $ 195,41 (Total $ 2.494,41). Ambos para un año.

Un destino más lejano es Tokio, capital de Japón. Para septiembre de 2024 el pasaje -ida y vuelta- sale en $ 2.398 con escalas en Miami y Los Ángeles, en Estados Unidos. Usando la tarjeta de crédito a doce meses, ese interés es de $ 389,19, total $ 2.787,19. Y con el Biess es de $ 203,83, total $ 2.601,83.

Viaje familiar que supera los $ 5.000

Cuando se trata de un viaje en familia, el costo es mayor por todo lo que conlleva y cuando hay niños se requiere de otros servicios. Por ejemplo, aumentan el hospedaje, la alimentación, los paquetes turísticos y sobre todo el pasaje de avión es indispensable adquirirlo con tiempo.

Si se trata de un gasto total de $ 5.000, el interés con la tasa referencial del Banco Central, es de $ 1.623 cancelando a 24 meses. El total es de $ 6.623.

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Con el Biess, cuya tasa para dos años es de 11,57 %, resulta en $ 578,5. Total: $ 5.578,5.

Ahora, con un monto de $ 10.000, que también se pretende diferir a dos años con tarjeta de crédito, con la tasa anual de 16,23 %, es de $ 3.246. Total: $ 13.246.

Y un crédito quirografario al mismo monto y tiempo es de $ 1.157. Total: $ 11.157. (I)

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