Uno de los anhelos más deseados por parte de muchas personas que han llegado a oler los 40 años es tener la capacidad de vivir sin trabajar. ¿Cómo? Ahorrando lo suficiente para poder retirarse y olvidarse del mercado y las ofertas laborales.

Lo cierto es que, según el portal de finanzas Business Insider, es algo altamente complicado, pero no imposible. Si se atiende a los números, podría conseguirse. Sin embargo, algo es claro: las cantidades que necesitas para hacerlo son elevadas.

Es fundamental que tengas en cuenta que para conseguir un volumen de ahorro adecuado necesitas seguir al pie de la letra los principios básicos de las finanzas personales: recortar los gastos lo máximo posible, generar ingresos extraordinarios (pasivos), automatizar el ahorro, no gastar más de lo que ingresas, utilizar aplicaciones para controlar el gasto y un largo etcétera.

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Cuando tengas claro esos principios, será menos difícil entrar en un hábito de ahorro concreto que puede darle posibilidades al anhelo de vivir sin trabajar desde los 40 años. Antes, es importante tener en cuenta tus deudas, de forma que no pongas en cuestión toda tu libertad financiera.

“La mejor fórmula para vivir sin trabajar a partir de los 40 años es aprovecharse de los rendimientos que genera la inversión. Hay que echar números. La cantidad de dinero que vas a necesitar para ello dependerá de tu estilo de vida: cuánto más dinero gastes, más dinero necesitarás. No es lo mismo vivir con 1.000 euros al mes que hacerlo con 3.000 euros. Todo esto varía en función de cada perfil”, explica Héctor Chamizo, del portal de finanzas y negocios.

Es por ello que debes tener en claro los conceptos de frugalidad e independencia financiera, ya que estos van de la mano. Los individuos que desean dejar su trabajo y retirarse siendo jóvenes suelen reducir su nivel de gastos lo más mínimo posible. De forma que les será sencillo lograr la acumulación del capital necesario para cubrir esos gastos por medio de una renta.

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Otro factor principal es la rentabilidad obtenida. Cuanto mayor sea el rendimiento que logres con las inversiones que hagas, menor será el dinero que necesites para conseguir esa libertad financiera. El principal inconveniente es que no se puede conseguir un control de este punto. Cabe recalcar que estarás dependiendo de la marcha de la economía, y a la vez, de los mercados.

Entre una suma de números y cantidades

Foto: Shutterstock

Luego de entender mejor las características de este paso, iremos a lo concreto: la cantidad de dinero que se necesita para vivir sin trabajar a partir de los 40 años. Teniendo en cuenta que la rentabilidad histórica del mercado es del 7 %, el objetivo de vivir de la bolsa puede parecer más fácil de lo que en realidad se enfrenta.

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“El problema es que esa rentabilidad no resta comisiones, que pueden llevarse entre un 1,5 % y un 2,5 % del beneficio; ni inflación, que restará entre un 1 % y un 2 % más a la rentabilidad; ni los impuestos, que se comerán cada año entre un 19 % y un 23 % de la rentabilidad dependiendo de la cantidad que hayas ganado”, argumenta Chamizo.

Por ejemplo, si lo que necesitas son 1.000 dólares al mes para vivir o, en su lugar, 12.000 dólares al año. En ese supuesto, centrándose en que inviertes el dinero en un producto con una rentabilidad anual del 6 % y asumiendo algo de riesgo —algo que consiguen a largo plazo algunos fondos de inversión— deberías tener ahorrados 200.000 dólares.

Por otro lado, “si tus pretensiones van mucho más allá, el ahorro tendría que ser mucho mayor. Si lo que quieres es tener una renta mensual de 3.000 dólares (36.000 dólares al año) la cosa se complica ciertamente. En este caso, si metes tu dinero en un producto con una rentabilidad anual del 6 % y asumiendo algo deberías tener un ahorro de 600.000 dólares”, continúa explicando Héctor Chamizo.

Por ende, son altas cantidades que no mucha gente se puede permitir, pero quizá te ayuden a dimensionar una composición de esa esperada realidad. (I)

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