Préstamos hipotecarios en el Biess: de estos tres factores depende su tasa de interés

Para los créditos hipotecarios rige una tasa máxima efectiva del 10,40 % anual, aunque la mayoría de este tipo de créditos están por debajo de ese porcentaje, tanto en el sector público como en el privado.Así, las diferentes instituciones financieras ofrecen tasas que van desde 4,87 % solo para vivienda de interés social hasta el 9 % y el 10 %.El Biess ha entregado entre enero y agosto de 2022 $ 431,5 millones en más de 7.000 operaciones hipotecarias, según cifras de la entidad. En tanto que la banca reporta a julio $ 419 millones otorgados en nuevos créditos para vivienda en 4.577 operaciones, esto representa un aumento del 14 % en monto y 4 % en número de créditos.La tasa que cobra el Biess para la compra de vivienda depende del monto y del plazo en que se pagará ese crédito. Además del tipo de inmueble, pues si los hipotecarios son para adquirir terrenos o locales los intereses son mayores y el plazo es menor.El Biess presta al 5,99 % de interés anual para la compra de vivienda terminada si esta cuesta hasta $ 90.000 sin importar el plazo. Pero hay otros tres rangos de precios en los que el porcentaje sube.Así, la tasa es del 6,99 % en estos créditos si la vivienda está valorada sobre $ 90.000 y $ 130.000 y si se la pagará a diez años plazo. Si el financiamiento es a 15 años la tasa sube al 7,99 % y para el plazo de hasta 25 años se ubica en 8,90 %.Para las casas que cuestan entre $ 130.000 y $ 200.000 las tasas de interés son del 7,99 % a diez años plazo; del 8,45 % hasta 15 años y del 9 % en financiamientos de hasta 25 años.Para los hipotecarios de más de $ 200.000 se aplica una tasa del 8,19 % a diez años, 8,65 % a quince años y 9,10 % a 25 años.La construcción de vivienda y sustitución de hipoteca tienen otros tres rangos:Para la compra de terreno y para remodelación, ampliación y mejoramiento la tasa es desde 8,40 % si el financiamiento se da a cinco años y de 8,90 % cuando el plazo es hasta de diez años.Para oficinas, locales comerciales y consultorios es del 9,69 % de uno a 48 meses (cuatro años). Del 9,87 % de 49 a 96 meses (ocho años). Del 9,93 % de 97 a 120 meses (diez años).Todas estas tasas que constan en el tarifario del Biess y que las publicita en sus redes sociales son nominales, pero las tasas efectivas también las publica y son entre 0,20 % y 0,50 % más altas en cada uno de los rangos, pero en ningún caso superan el 10,40 %. A raíz de la pandemia se optan por créditos a mayor plazo por la situación económica, sin embargo la meta de comprar casa sigue creciendo en los hogares. Es lo que nota la experta en educación financiera de Fundación Crisfe, Karina Díaz, quien cita datos del Biess de 3.629 operaciones de créditos hipotecarios para casas terminadas a mayo pasado, frente a 324 operaciones para construcción de vivienda. La Superintendencia de Bancos registra 3.780 operaciones en el segmento de crédito de vivienda en el sistema privado. “Si bien en las cifras de la banca privada no existe una discriminación entre vivienda terminada, compra de terreno o para construcción, los datos del Biess dan cuenta de que nueve de cada diez hogares prefieren comprar una vivienda terminada en lugar de construirla”. ¿Qué tasas se ofrecen en la banca privada? Banco del Pacífico financia hasta el 80 % de viviendas que cuestan entre $ 25.000 y $ 625.000 a una tasa referencial y de arranque del 7,99 %.En Banco Pichincha hay dos tipos de crédito para compra de vivienda:Banco Bolivariano tiene un simulador: https://www.bolivariano.com/simuladores/credimax-vivienda y ahí se pueden obtener detalles del préstamo. Por ejemplo, para una vivienda de $ 120.000 presta el 80 % y el comprador debe tener $ 24.000 de entrada. El plazo es hasta 20 años y la tasa nominal anual es del 8,50 % y la efectiva anual del 8,87 %. (I)

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