¿Cómo saber cuánto me puede prestar el Biess según mi sueldo?

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) tiene varios productos financieros para los afiliados del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS). Entre la oferta se encuentran los préstamos hipotecarios y quirografarios.

En el caso de los hipotecarios, permite la adquisición de una vivienda propia, terreno, local comercial, oficina, entre otros, también brinda financiamiento para la construcción de la vivienda o remodelarla.

A este producto solo pueden acceder los afiliados tanto en relación de dependencia como voluntarios y los jubilados.

Dentro de los requisitos que se encuentran en común entre las diversas finalidades de este préstamo se encuentran:

• Contar con 36 aportaciones en total en el caso de afiliados.
• Si cuenta con relación de dependencia deberá tener 13 aportaciones consecutivas, caso contrario son 36.
• No contar con valores pendientes de pago con el Biess o IESS.
• Los representantes legales de empresas no deben contar con obligaciones pendientes.
• Tener menos de 77 años.
• El empleador no debe pertenecer a la Zafra ni al Seguro Social Campesino.
• No contar con préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
• No contar en trámite con ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
• No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
• No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de préstamo hipotecario con el Biess.
• No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
• Aprobar la calificación crediticia del Biess.
• Los pensionistas o jubilados deben estar en goce de la pensión que les da el IESS y no tener obligaciones vencidas.
• Tampoco deberán tener dividendos pendientes de pago con la entidad.
• No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
• Tampoco podrá tener obligaciones vigentes como garante o fiador por concepto de préstamos hipotecarios para afiliados voluntarios.

Sueldo a comprometer

El solicitante debe tener en cuenta que los ingresos brutos corresponden a la última pensión cotizada por el IESS en el caso de los jubilados y el promedio de los últimos 13 meses de sueldo reportados a esa institución.

Una persona podrá comprometer el 40 % de sus ingresos netos que corresponden a los ingresos brutos menos las deudas reportadas por créditos vigentes y deudas reportadas en el Sistema de Registro Crediticio.

Así puedes acceder al crédito prendario del Biess, ¿cuánto te pueden prestar?

¿Cuánto te puede prestar un banco por un crédito hipotecario en Ecuador?

Crédito quirografario

El Biess también ofrece a los afiliados, jubilados y pensionistas un préstamo para solventar sus necesidades de crédito.

Se puede acceder a este préstamo con el valor acumulado en el fondo de reserva, o dependiendo de la capacidad de pago, el banco puede otorgar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados, es decir, $ 36.000.

El monto del préstamo dependerá de la capacidad de pago y del tiempo de aportaciones al IESS.

Sin embargo, el solicitante deberá comprometer hasta el 50 % de sus ingresos mensuales para demostrar su capacidad de endeudamiento.

Requisitos de aportación

• Acreditar una fuente de repago estable, proporcional y compatible con el préstamo solicitado, consistente en el salario y/o remuneración reportado al IESS o la pensión que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.
• El afiliado podrá solicitar como monto de su préstamo quirografario hasta el 95 % acumulados en sus fondos de reserva y/o cesantía.
• Encontrarse al día en sus obligaciones con el IESS o Biess.

Requisitos de calificación

• Poseer garantías reales (fondos de reserva y/o cesantías) en el IESS
• Tener mínimo 24 aportaciones.
• Ser un afiliado activo.
• Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.
• No tener solicitud de cesantía en trámite.
• Su(s) empleador(res) no debe(n) estar en mora con el IESS.
• Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
• No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.
• No tener crédito en mora con el IESS o Biess.
• Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.
• Validaciones Biess.
• No tener un crédito hipotecario en trámite.
• No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
• No tener comprobante pendiente de pago.
• No tener créditos quirografarios en trámite.
• Tener créditos en liquidación.
• No tener crédito vigente con el IESS - anterior sistema HOST.

Desde la plataforma del Biess, los afiliados pueden acceder a un simulador de crédito, que indica si cumple las condiciones para un préstamo quirografario. Además, el sistema deja seleccionar el monto del préstamo y los meses en los que podría cancelar el valor de la deuda, calculando cuál sería el valor mensual del pago. (I)