Uno de cada cuatro deudores que salieron hace un año de la conocida como Central de Riesgo están de vuelta en el sistema financiero con algún nuevo crédito.

Cuando se emitió el Decreto Ejecutivo 33 el 24 de mayo del 2021 -que dispuso que todas las deudas vencidas consolidadas menores a $ 1.000 sean eliminadas del Registro de Datos Crediticios (antes Central de Riesgos)- 2′197.058 usuarios se beneficiaron de esa medida. Ahora el 26 % de ellos cuentan con nuevos créditos.

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Y es que de los beneficiarios, la Superintendencia de Bancos indica que 565.203 personas naturales y jurídicas accedieron a nuevos créditos hasta el 31 de mayo del 2022, por un monto total de $ 4.870′445.670. De ellos 50,1 % son hombres, 49,8 % son mujeres y 0,2 % corresponde a personas jurídicas.

Una gran mayoría (79 %) obtuvo créditos de consumo, un 18 % buscó microcréditos y en menor proporción el financiamiento para vivienda (2 %), fines productivos (0,48 %) o educativo (0,02 %).

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Tipo de créditoPersonasMonto
Consumo446.695$ 3.691′630.000
Educativo147$ 1′410.000
Microcrédito104.511$ 728′250.000
Productivo2.691$ 264′380.000
Vivienda11.159$ 184′780.000
Total565.203$ 4.870′450.000

El nuevo financiamiento fue a través de la banca privada para 170.822 de estas personas y en la banca pública otros 9.025. En total los préstamos en estos sectores han sido de $ 2.269,76 millones. El resto se dio en las entidades que conforman el sector financiero popular y financiero y el sector real, de acuerdo con datos de la Superintendencia.

El Registro de Datos Crediticio (RDC) refleja de manera individualizada las deudas contraídas de las personas con terceros como bancos, casas comerciales, cooperativas de ahorro y crédito e indica cómo las están pagando y se asigna una calificación. Esa información constituye un elemento de análisis de la capacidad de pago que tiene una persona y si puede o no acceder a un crédito, explica el organismo de control.

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Esa calificación es el conjunto de métodos y técnicas matemáticas o estadísticas que se utilizan para predecir la probabilidad de que un cliente pague a tiempo sus cuotas de crédito.

El también llamado score tiene un rango que va de 0 a 999 puntos. Un puntaje bajo significa que existe un alto riesgo de incumplimiento de pago del crédito, en cambio, un puntaje alto predice un alto nivel de cumplimiento. Tener un score alto sirve para tener acceso al crédito en las mejores condiciones.

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Si una persona tiene una calificación de 107 puntos significa que tiene una probabilidad del 85 % de caer en mora. Si la puntuación es de 980 puntos su probabilidad de caer en mora es del 1,3 %, por ejemplo.

A nivel general, la banca al 30 de mayo reporta un total de créditos de $ 35.849 millones, 27 % más que en mayo del 2019. El 47 % de ese monto prestado fue a créditos destinados a la producción ($ 16.953 millones). Mientras que el microcrédito presenta a fines de mayo un saldo de $ 2.829 millones y tiene el mayor crecimiento anual por tipo de crédito de la banca privada con un 32 %, de acuerdo con los datos de la Superintendencia de Bancos. (I)