El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece a los afiliados y jubilados la ‘sustitución de hipoteca’, una alternativa para trasladar la deuda del crédito hipotecario que han adquirido con otras 64 instituciones financieras que mantienen convenio con el Biess.

Entre estas entidades se incluye a bancos como el Pichincha, del Pacífico, Guayaquil, Internacional, Bolivariano, del Austro, Central del Ecuador, entre otros. Asimismo, cooperativas como Cooprogreso, 29 de Octubre, Policía Nacional, entre otras.

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Biess otorgó $ 857 millones en créditos en enero y febrero de 2026

El monto máximo de financiamiento puede llegar hasta $ 492.604, dependiendo de la capacidad de pago del asegurado.

¿Cómo te ayuda a pagar menos?

Con esta opción, los usuarios pueden acceder a tasas de interés competitivas y plazos de pago de hasta 25 años, lo que modificaría la cuota mensual, haciéndola más baja que en las entidades financieras.

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¿Quiénes pueden aplicar?

El Biess determina que los interesados en acogerse a este traslado del préstamo hipotecario deben ser:

  • Afiliados con relación de dependencia.
  • Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.
  • Afiliados sin relación de dependencia y aquellos con afiliación voluntaria pueden aplicar de forma solidaria con su conviviente o cónyuge, quien sí debe tener relación de dependencia o ser jubilado.

Estos son los modelos de viviendas que aplican a la tasa del 2,99 % del Biess

Requisitos para afiliados

  • El afiliado debe tener 36 aportaciones en total.
  • Afiliados con discapacidad deberán acreditar al menos 18 aportaciones mensuales, no necesariamente consecutivas.
  • Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos trece aportaciones consecutivas. En el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios, al menos 36 aportaciones consecutivas. Estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.
  • No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess.
  • Si es representante legal de una empresa, no debe tener obligaciones pendientes.
  • Tener hasta 77 años.
  • Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.
  • Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una línea de crédito para construcción de vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.

Requisitos para jubilados

  • El pensionista debe encontrarse en goce de la pensión otorgada por el IESS.
  • No tener obligaciones vencidas con el IESS.
  • No tener dividendos pendientes de pago con el Biess, en cualquiera de sus productos crediticios (hipotecarios y quirografarios).
  • No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
  • No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
  • No tener en curso una línea de crédito para construcción de vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
  • No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de préstamo hipotecario con el IESS o Biess.
  • No tener obligaciones vigentes como garante o fiador por concepto de préstamos hipotecarios para afiliados voluntarios.
  • No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
  • Aprobar la calificación crediticia del Biess.

4 pasos para iniciar este trámite

A esta ‘sustitución de hipoteca’ se puede acceder a través de los siguientes pasos:

  1. En la página electrónica del Biess www.biess.fin.ec se debe realizar una precalificación previa.
  2. Ingresar al apartado ‘arreglemos’.
  3. De lado derecho hay un recuadro con el título ‘Hipotecarios’. Ahí hay que dirigirse a la parte final y dar clic a ‘sustitución de hipoteca’.
  4. Si cumple con los requisitos, el usuario debe dar elegir ‘solicitar sustitución’.

Durante este proceso, el Biess puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.

Para que los usuarios puedan dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo deben ingresar al SISTEMA DE PH con su cédula y clave.

¿Qué viviendas aplican para este cambio de hipoteca?

El Biess señala que se financiarán los créditos cuya garantía tenga un avalúo comercial actualizado igual o superior al 125 % del saldo a cancelar a la IFI, saldo que no deberá superar el monto máximo de financiamiento hasta 1.022 salarios básicos unificados. Es decir, hasta $ 492.604.

¿Puedo trasladar mi hipoteca si estoy en mora con el banco privado?

Para créditos hipotecarios que se encuentran en mora, el Biess anunció que plantea soluciones de pago de hasta 30 años plazo con la tasa de interés inicial del crédito otorgado y un periodo de gracia de capital de hasta 18 meses plazo.

Mientras que para créditos hipotecarios que se encuentran al día, en que los afiliados presentan problemas de pago, el Biess señala que ha establecido soluciones de pago para ampliar el plazo del crédito hasta 30 años para disminuir la cuota hipotecaria, manteniendo la tasa de interés inicial del crédito otorgado.

¿Cuánto tiempo demora el trámite de traslado al Biess?

El Biess estima que este proceso puede tomar entre 60 y 90 días para su aprobación, desembolso y legalización de la nueva hipoteca con el banco del IESS.

Ayuda e información para afiliados y jubilados

Si requiere ayuda en cualquier fase de este trámite, el Biess recepta los datos y detalles del caso a través del siguiente link o al llamar a la línea 1800- BIESS7 (1800-243777), opción 1. Ahí, según el Biess, un asesor le dará la información solicitada. (I)