El préstamo quirografario del BIESS tiene un techo máximo de $38.560 en 2026, pero ese valor no lo recibe todo el mundo.
El monto real que te aprueban depende de tres variables de tu perfil como afiliado. Aquí te explicamos cómo funciona el cálculo y cómo puedes estimarlo antes de solicitarlo.
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El monto máximo en 2026 es de $38.560, pero no es para todos
Con la actualización del Salario Básico Unificado (SBU) para este año —que pasó de $470 a $482—, el monto máximo del préstamo quirografario subió de $37.600 a $38.560, cifra equivalente a 80 salarios básicos.
Ese techo, sin embargo, es solo referencial. El propio BIESS advierte que el valor aprobado “no siempre corresponde al máximo permitido”. Lo que determina cuánto dinero puedes recibir es tu situación particular como afiliado.
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Tres factores que determinan el monto real de tu préstamo quirografario
El cálculo del préstamo quirografario se basa en tres variables, según explica el IESS en sus cuentas oficiales.
1. Fondos acumulados en cesantía y/o reserva
El monto parte de lo que tienes en fondos de reserva y/o cesantía. Ese dinero funciona como garantía, por lo que mientras más acumulado tengas, mayor será el crédito posible. Los afiliados activos pueden solicitar hasta el 95 % de sus fondos acumulados.
2. Capacidad de pago
La capacidad de pago se determina por los ingresos mensuales reportados al IESS y el nivel de endeudamiento del solicitante. Si ya tienes otras deudas activas, el sistema reduce el monto disponible para no superar tu margen de endeudamiento.
3. Tiempo de aportación y perfil del solicitante
El cálculo también toma en cuenta el tiempo de aportación al sistema y el nivel de endeudamiento que registre el solicitante. En el caso de los jubilados, el monto se determina en función de su pensión y su capacidad de pago mensual.
Requisitos para solicitar el préstamo quirografario en 2026
Para acceder al préstamo quirografario, los afiliados deben cumplir las siguientes condiciones:
- Ser afiliado activo o jubilado con pensión vigente del IESS
- Contar con fondos de reserva y/o cesantías como garantía real
- Tener mínimo 12 aportaciones registradas
- No estar vinculado a empleadores en mora ni pertenecer al Seguro Social Campesino
- No mantener créditos quirografarios o hipotecarios en trámite con obligaciones pendientes
- Tener datos personales y cuenta bancaria actualizados en el portal del BIESS.
No podrán acceder quienes ya tengan un préstamo quirografario vigente sin posibilidad de novación, ni quienes no dispongan de fondos de reserva ni cesantía acumulados como garantía. (I)