Esto terminas pagando por un crédito hipotecario de $ 100.000 a 25 años en Ecuador

¿Comprar una vivienda VIS o VIP? Antes de decidir es importante conocer el significado. Las VIS no son otra cosa que las viviendas de interés social, aquellas que no superan el valor de 178 salarios básicos, es decir, $ 81.880. Y las VIP, es decir, viviendas de interés público, tienen un costo que va entre los 178 y 229 salarios básicos, esto es, de $ 81.800 a $ 105.340. La diferencia entre ambos es el costo.Esto no lo sabía Grace Ortega cuando averiguaba el precio de casas en urbanizaciones ubicadas en la vía a Daule y vía a la costa. Ella intentó cumplir los requisitos como movimientos bancarios, pero sus ingresos no fueron suficientes para el pago de las cuotas.Los cálculos que realizó no llegaban ni al 80 % de esa cuota, que estaba contemplada en $ 370. Grace, quien vive en el sur de Guayaquil, quería salir de esa zona por la inseguridad, sin embargo ese anhelo se desplomó por su realidad económica.Y es que para adquirir una vivienda VIP es importante tener ingresos superiores a los $ 1.000, porque las cuotas suelen abarcar más del 50 %. Y el pago total de ese crédito dependerá de las tasas de interés activa referencial promedio , que se ubica en 4,98 %, según el Banco Central del Ecuador (BCE).Este interés se calcula de acuerdo con el monto de la vivienda y el plazo por pagar, explica el analista económico Héctor Delgado, quien sostiene que lo ideal es comprar una casa al menor plazo posible.“La diferencia entre el plazo de 15 a 25 años es el esfuerzo adicional. Es lo que el cliente debe evaluar, se aconseja entre 12 y 15 años máximo, menor a 12 mejor, puesto que tengo que hacer esfuerzos adicionales cada mes por pagar una cuota adicional y se ve muy reflejado en lo que me estaría ahorrando en intereses”, dice Delgado.Si el objetivo es buscar una casa de $ 90.000 y pretendo pagarla a 25 años mediante crédito con los bancos privados o con el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess), hay que calcular con la tasa de interés que establece el Banco Central cada semana.Por ejemplo, con la casa de $ 90.000 resulta en $ 67.524,85 solo de interés y se termina pagando $ 157.524,85. Con esta cantidad, la cuota estaría fijada en $ 525,08.Delgado resalta que a ese valor hay que sumarle la cifra del seguro de incendio y de desgravamen. Este último consiste en la extinción de esa deuda en caso de fallecimiento, incapacidad total y permanente o enfermedad catastrófica del titular o del deudor solidario.“Adicionalmente, en caso de muerte del deudor, el seguro de desgravamen del Biess incluye un seguro de vida, que devuelve a los beneficiarios del afiliado o jubilado fallecido el valor que resulte de la diferencia del monto financiado, menos el saldo adeudado a la fecha del fallecimiento”, dice el Biess en su página web. ¿Y si es una casa de $ 100.000? Con una vivienda de ese valor y a 25 años, la cantidad a pagar será mayor.Por ejemplo, allí el interés es de $ 75.027,61, es decir, por esa casa se termina cancelando $ 175.027,61 y la cuota resulta en $ 583,43 , sin contar el seguro de incendio y de desgravamen.Cuando hay la intención de comprar una vivienda a poco tiempo es evidente que el interés a pagar será menor. Entonces, si se trata de un bien inmueble valorado en $ 90.000 a 15 años plazo, ese interés resulta en $ 37.939,35 , casi 30.000 dólares menos que en el ejemplo anterior, pero la cuota es alta.Aquí se termina cancelando por esa vivienda $ 127.939,35 a una cuota mensual de $ 710,78. Asimismo, sin contemplar el seguro de incendio y de desgravamen.En tanto que con una casa de $ 100.000 a quince años genera un interés de $ 42.155,39 y finalmente se pagan $ 142.155,39. La cuota resulta en $ 789,15. Según datos del sistema Datalab de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), en enero y febrero de 2024 se destinaron $ 114,24 millones en créditos para vivienda, de los cuales $ 8,5 millones fueron para viviendas de interés social.La mayoría del monto general se destinó en Quito con $ 65,65 millones, Guayaquil con $ 24,8 millones, Manta con $ 2,15 millones y Cuenca con $ 1,93 millones.Mientras que el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) entregó $ 122,8 millones colocados en 1.916 préstamos hipotecarios, los cuales financian una parte a las viviendas de interés social. (I)

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