¿Complicaciones para pagar los créditos educativos? Estas son las opciones disponibles para refinanciar deudas

El refinanciamiento de créditos bancarios es la opción por la que se inclinan aquellas personas o estudiantes, en el caso de préstamos educativos, para cumplir con las obligaciones mensuales en las entidades financieras.La pérdida de empleo y la falta de liquidez por reducciones salariales inciden para que existan retrasos en los pagos de los valores. Banco del Pacífico, que es la entidad que tiene la mayor parte de la cartera de crédito educativo en Ecuador, tiene la opción del refinanciamiento de la deuda estudiantil otorgada a través del extinto Instituto de Crédito Educativo y Becas (IECE) y el Instituto de Fomento al Talento Humano (IFTH).Dentro de su página web se detalla que existe un plazo de hasta 20 años para refinanciar la deuda a una tasa referencial del 9,11 %.La opción aplica para créditos vencidos en el banco bajo régimen COA. El analista David Castellanos explicó que esto quiere decir que podrían acceder aquellas personas que han excedido la fecha máxima de pago, están en un proceso de mora por no cumplimiento y que se aproximan a que se genere un proceso de coactiva.La tasa para el refinanciamiento en esta entidad (9,11 %) es menor al techo máximo establecido para los créditos educativos (9,50 %).La entidad señaló que con esta opción se puede lograr el levantamiento de medidas cautelares, evitar embargos de bienes por estar en un proceso coactivo, tener un valor de dividendo considerablemente menor en comparación con la opción de un convenio de pago en la Secretaría Nacional de Educación Superior, Ciencia, Tecnología e Innovación (Senescyt), un periodo de gracia total de seis meses y un plazo de hasta 20 años según el valor del crédito educativo social.Documento de información básica de cada interviniente y su cónyuge:Las personas que estén bajo relación de dependencia deberán presentar el certificado de trabajo conferido por el empleador, el cual deberá contener como mínimo fecha de ingreso, cargo actual e ingresos. Asimismo, el rol de pago del último mes, con firma y sello original de la empresa.Quienes se manejan de forma independiente o con negocios propios, el banco solicita la presentación de la copia de RUC/RISE actualizado. Si es RUC, la copia de declaración de IVA y renta de los últimos tres meses y año, respectivamente.En caso de tener otros ingresos, como arriendos no declarados, deberá presentar el respectivo contrato.Como requisitos adicionales, el banco solicita que el deudor tenga una cuenta de ahorros en la entidad y que los valores generados por gastos de cobranza e IVA sean depositados en la cuenta transitoria manual de cartera 299090020253.La Junta de Política y Regulación Financiera emitió la Resolución JPRF-F-2022-032, a través de la cual se puso en vigencia un “Mecanismo Extraordinario y Temporal de Alivio” aplicable a los sectores financieros público y privado y también para el sector de economía popular y solidaria, es decir, de las cooperativas. El plazo de aplicación de la medida estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2022. El mecanismo se aplicará a las deudas que se encuentren vencidas desde el 1 de enero de 2020 hasta el 30 de junio de 2022, previo acuerdo con el deudor y por solicitud de este. Dentro de la resolución se especifica que las entidades financieras, tanto de banca como cooperativas, deben considerar caso por caso, refinanciar o restructurar las operaciones de crédito de los segmentos de microcrédito, productivo pymes y educativo, otorgadas a personas naturales y organizaciones, que sin tener personería jurídica hayan sido sujetos de crédito. (I)

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