Las entidades financieras no autorizadas detectadas por la Superintendencia de Bancos pasaron de siete en febrero pasado a 38 a la fecha. El superintendente de Bancos, Roberto Romero von Buchwald, revela el modo de actuar de estas organizaciones, por qué se han detectado tantas en tan poco tiempo y los peligros a los que pueden estar expuestos los clientes.
El número de entidades no autorizadas detectadas creció de 7 a 38 en casi cuatro meses, ¿por qué?
Llevamos tres meses y medio en nuestra gestión y hemos fortalecido todos los mecanismos para identificar rápidamente cuando nace una de estas organizaciones que no tiene autorización para hacer intermediación financiera. En ese sentido tenemos varios mecanismos.
Primero, el tema de nuestros sistemas y nuestros propios colaboradores que llevan a cabo un barrido digital en todas las redes sociales para identificar publicidad extraña, publicidad engañosa y también ofertas que realmente son imposibles que una institución financiera formal pueda proporcionarlas.
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¿Cuáles son estas ofertas?
Por ejemplo, altas tasas de interés, promesas de duplicar los activos o los ahorros de la ciudadanía en una semana o también créditos que se otorgan sin ningún tipo de garantía, sin inconveniente, pero proporcionando información personal muy delicada.
¿Por qué aparecen estas instituciones no autorizadas?
Aparecen básicamente para aprovecharse de la necesidad de algunas personas de ganar altas tasas de interés sin el mayor esfuerzo. De pronto una persona tiene algo ahorrado, pero le prometen que su capital se va a duplicar a la semana, resulta ser tentador y de esta manera con estos sistemas piramidales que utilizan estas organizaciones no autorizadas se roban el dinero de las personas o hacen actividad ilícita de intermediación financiera sin autorización.
Estas entidades ya estaban operando, sino que ahora se las está detectando, ¿qué pasaba antes?
Desgraciadamente este problema existe en todos los países, y así como la tecnología nos ha traído muy buenas noticias y ha permitido que trabajemos de diferentes maneras siendo más productivos, también estas organizaciones no autorizadas están aprovechando estas tecnologías y aparecen de una manera mucho más rápida, mucho más ágil.
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Pero sí es verdad, antes también existían y la Superintendencia de Bancos hacía lo que tenía que hacer, simplemente reportaba a la UAFE (Unidad de Análisis Financiero y Económico), y la UAFE a su vez reportaba a la Fiscalía General del Estado para que junto con los jueces judicialicen estos casos, porque realmente la primera inobservancia a la ley es que no tienen autorización de hacer intermediación financiera, pero se abre un abanico de delitos.
¿Cuáles delitos?
Podemos encontrar lavado de activos, incumplimientos informativos de pago de impuestos al Servicio de Rentas Internas (SRI) e incumplimientos al pago de la Seguridad Social de los colaboradores que, entre comillas, trabajan con esta institución.
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Entonces, diferenciándonos en el pasado estamos sumamente preocupados por la ciudadanía. Damos a conocer a la ciudadanía que pueden ser estafados, que pueden ser lastimados, que estas personas pueden utilizar la información personal de las personas que confían en estas organizaciones que no tienen autorización, dándoles información de su casa, de su trabajo, de sus familiares, de su celular y podrían ser extorsionados.
¿Qué le ha comunicado la Superintendencia a la Fiscalía sobre estas 38 instituciones no autorizadas?
Les hemos comunicado que están captando recursos de la ciudadanía inventándose, incluso, cartolas de cuentas de ahorro o certificado de inversiones, hasta pagos de intereses que llegan a ser exorbitantes, de 20 % semanal, o de duplicidad de los activos.
Una institución financiera oficial que cumple la ley, en las páginas web incluso se ve que tiene cobertura de Cosede. Es decir, si en algún momento esa institución financiera formal tiene un problema y nosotros intervenimos y liquidamos con el seguro de depósitos, les devolvemos los ahorros hasta $ 32.000 a toda la ciudadanía, a los clientes de esa institución financiera. En cambio, en estas organizaciones no autorizadas cierran sus puertas y se roban el dinero de la gente y no aparecen.
¿Cómo detectan a estas entidades?
Primero, tenemos un equipo humano que está escaneando y buscando con diferentes softwares y mecanismos para encontrar a estas propuestas y al aparecimiento de estas ofertas que no están autorizadas y provienen de estas organizaciones.
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Segundo, las denuncias de muchas personas que al escuchar que les proponen alguna oferta de un producto de servicio financiero y de pronto para estar seguras nos preguntan. Nosotros respondemos, analizamos y les respondemos a la persona: “Señor, esta organización no está autorizada.” También tenemos denuncias de personas que nos indican que han visto establecimientos, agencias. Entonces, físicamente nosotros podemos visualizarlas e inmediatamente sacamos pruebas e identificamos su gestión y las reportamos inmediatamente a la UAFE.
¿Cómo van estos procesos judiciales?
En los próximos días voy a participar en algunas audiencias donde la Fiscalía estará planteando algunos delitos y vinculaciones. Por ser sumamente delicados estos temas tengo que guardar la reserva del caso hasta que se lleven a cabo estos eventos. Pero sí puedo comentar que probablemente ya vamos a tener el fruto de este trabajo de investigación. Se han movilizado o administrado más de $ 50 millones con personas que confiaron desgraciadamente en estas personas que trabajaron fuera de la ley.
¿$ 50 millones se han movido en estas 38 entidades no autorizadas?
No, se ha identificado $ 50 millones que se han movilizado en varias de estas organizaciones, no puedo mencionar en cuántas, pero podrían ser más.
¿Cuáles son las sanciones para estas empresas no autorizadas?
Cuando se logra identificar a un establecimiento físico o una persona natural o jurídica que, por ejemplo (hago un ejemplo muy extremo), de pronto tiene una autorización de RUC para hacer panadería o mecánica y se desempeña como institución financiera no autorizada, va a tener problemas administrativos desde la Superintendencia de Bancos, que los puede sancionar administrativamente entre 120.000 dólares aproximadamente hasta un poco más de 1 millón de dólares.
También está la Superintendencia de Compañías, que las puede sancionar, las puede cerrar, les puede quitar su permiso y puede por su lado también hacer otro tipo de denuncias. Y por otro lado, al reportar esto a la UAFE, puede determinar que pudo existir otro delito, como el lavado de activos, y ahí ya se va escalando en las infracciones, porque ya hablamos de temas penales, se pueden ir a la cárcel muchos años las personas que incumplan con la ley,
¿Seguirá creciendo la detección de estas empresas, hay muchas más?
Me encantaría que no existan, pero desgraciadamente el delito está presente no solo en Ecuador, sino en muchos países y nosotros, al tener una economía dolarizada, también estamos más expuestos a este tipo de actividades, porque el dólar es una buena reserva de valor.
Lo que tenemos que hacer es seguir fortaleciendo nuestros mecanismos para identificar a estas organizaciones no autorizadas y ya tenemos 38 identificadas en los pocos meses que tengo de gestión y voy a empezar a seguir reportándolas. Ojalá encuentre menos. Allí yo estimaría que tal vez estoy desmotivando a que más personas cometan el delito, pero si no las encuentro también me preocuparía, porque significaría que mis sistemas de identificación no funcionan. (I)
