- Cuando se compra un bien inmueble a través de un crédito hipotecario se contrata un seguro de incendios y líneas aliadas que está vigente durante el tiempo de pago de la casa.
- Esta póliza protege la edificación de incendios, terremotos, rayos, explosiones, motines, huelgas, actos maliciosos, daños por agua, lluvia e inundación, impacto de vehículos, caída de aeronaves y otros riesgos.
- Por lo general se paga dentro de la cuota de las casas y el valor asegurado se mantiene durante el plazo de pago de la deuda ya que las casas por lo general no se deprecian, mas bien ganan plusvalía.
- En caso de pérdida total de la vivienda, la aseguradora responde por la edificación y las instalaciones, no el terreno porque no es asegurable.
Un ejemplo.
Si una propiedad cuesta $ 80.000 (incluido el terreno), la casa estará asegurada por $ 60.000 (sin incluir el costo del terreno). La aseguradora cubrirá por pérdida total de la vivienda los $ 60.000 menos el deducible que lo paga el dueño de la casa y que por lo general es el 2% del valor asegurado por daños catastróficos. El ciudadano debe seguir pagando la deuda del hipotecario tal como venía haciendo.
- Una póliza de incendios y líneas aliadas que cubre una edificación de $ 100 mil puede costar desde $ 200 al año.
Seguro para robos
- Para suscribir esta póliza se necesita tener una de incendios y líneas aliadas previamente. Está dirigida para robos en casas, negocios, oficinas, fábricas, etc.
- La aseguradora responde por el patrimonio del dueño del lugar asegurado, ya sea casa, negocio (equipos de oficina, dinero de caja, la mercadería) o lo que fuere.
- El costo de la prima depende de lo que ya se paga por la de incendios y líneas aliadas. Si el valor asegurado por robo es de hasta $ 20 mil, el costo de la prima sería $ 2.000 al año, es más cara que la de incendios porque el riesgo y la probabilidad es mayor.
- Si el valor asegurado de la de incendios y líneas aliadas es de $ 100.000, la de robos podría cubrir el 50% de ese valor. (I)
