La Superintendencia de Bancos ha detectado y denunciado ante la Fiscalía General del Estado a 177 organizaciones no autorizadas: 60 reportadas en 2025 y 117 en lo que va de 2026.
El superintendente Roberto Romero von Buchwald advirtió sobre el incremento de organizaciones que se hacen pasar por instituciones financieras sin contar con la autorización legal para operar. Lo hacen mediante redes sociales o incluso instalando oficinas físicas. El principal riesgo va más allá de la captación ilegal de dinero y la entrega de créditos informales.
“Hemos visto cómo GDO o grupos organizados delincuenciales, con inteligencia social, intentan robarnos nuestra identidad digital, obteniendo nuestras cuentas y nuestras claves de acceso para robarnos”, comentó en una entrevista con este Diario, el pasado 12 de octubre.
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Según el funcionario, existen casos en los que, detrás de estas falsas instituciones, operarían estructuras criminales. Estas organizaciones delictivas no solo se financiarían con el dinero de las víctimas, sino que inyectarían recursos de origen ilícito.
Romero Von Buchwald detalló que, junto con la Fiscalía y la Policía Nacional, se investigan varios posibles delitos conexos. Entre las infracciones penales derivadas de estas actividades se encontrarían el lavado de activos proveniente del tráfico de drogas, el tráfico de armas y la trata de personas; también existirían maniobras para evadir el pago de impuestos o las obligaciones con la seguridad social.
Engaño e identidad digital
Para atrapar a sus víctimas, los grupos delincuenciales aplican tácticas de “inteligencia social”, comentó el superintendente.
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Tras analizar los perfiles de los ciudadanos en redes sociales, los estafadores recopilan información personal para luego hacerse pasar por entidades serias a través de llamadas telefónicas o correos electrónicos.
El objetivo es robar claves de acceso e identidades digitales. Ante esta amenaza, el superintendente enfatizó la urgencia de promover la alfabetización digital para que los ciudadanos protejan su información y puedan identificar posibles riesgos.
“La alfabetización digital... Para que las personas entendamos que guardar las seguridades y cuidar nuestra identidad digital es sumamente importante”, enfatizó el funcionario.
Clausuras y rastreo internacional
Para frenar este delito, la Superintendencia de Bancos ha creado un departamento especializado —basado en prácticas internacionales— enfocado en identificar rápidamente a estas falsas entidades.
Este esfuerzo ha permitido realizar operativos conjuntos con la Policía Nacional y la Fiscalía para clausurar locales físicos que simulaban ser bancos reales. “La Policía Nacional nos ha apoyado en ir con nuestro equipo de trabajo a clausurar muchas de estas organizaciones que han establecido oficinas físicas y que se hacen pasar por bancos”, señaló la autoridad.
En paralelo, la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) procesa la información entregada por la superintendencia.
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A través de inteligencia financiera, la UAFE cruza datos para rastrear los capitales y detectar posibles ramificaciones internacionales de estas redes delictivas.
Como medida preventiva, la Superintendencia publica constantemente en su página web y sus redes sociales las alertas sobre entidades no autorizadas para realizar intermediación financiera. El objetivo es evitar que más ciudadanos sean engañados.
La lista completa de las instituciones sin permiso se encuentra en la página de inicio de la Superintendencia en este enlace: https://www.superbancos.gob.ec/bancos/entidades-no-autorizadas-por-la-sb-para-realizar-actividades-financieras-2025-2026/.
Adicionalmente, la institución participa de manera activa en las audiencias judiciales para impulsar el avance de las denuncias interpuestas, indicó el superintendente.
¿Qué dice la ley?
El Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF), en su artículo 254, prohíbe a las personas naturales o jurídicas que no forman parte del sistema financiero nacional captar recursos de terceros o realizar, en forma habitual, las actividades financieras permitidas.
Tampoco podrán hacer publicidad o uso de avisos, carteles, recibos, membretes, títulos o cualquier otro medio que sugiera que el negocio de las personas mencionadas es de naturaleza financiera.
El incumplimiento de lo estipulado en el Código estará sujeto a sanciones. (I)