Mujeres Wow: aplicación para mujeres que buscan préstamos para acelerar sus emprendimientos

Tres hermanos quieren mejorar el acceso al financiamiento para empresarias emergentes en Ecuador con una ‘app’ diseñada específicamente para ellas. El espíritu emprendedor de las mujeres y su inclusión financiera son temas que cada vez resuenan en nuestra actualidad. Esto ocurre porque ambos factores se relacionan con múltiples beneficios para la sociedad: más mujeres alcanzan independencia económica, generando fuentes de empleo (incluso para otras mujeres) y todas puedan sentirse realizadas y empoderadas.De hecho, esa fue la conclusión de un informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde) en el 2017 sobre inclusión financiera y emprendimiento femenino: “la inclusión financiera está positivamente vinculada con el espíritu empresarial y puede generar oportunidades económicas para las mujeres empresarias.”.La Organización de las Naciones Unidas también ha exaltado la importancia de abordar estos temas. “Cuando las mujeres obtienen un trabajo remunerado decente, o emprenden, mejoran su bienestar. Acercan al mundo al fin de la pobreza, al crecimiento económico sostenible, a la innovación y a la reducción de desigualdades”, sostiene el informe 2016-2017 de ONU Mujeres .Un gran desafío para arrancar un emprendimiento, luego de contar con una gran idea de negocio, por supuesto, es conseguir los recursos para ponerlo en marcha. Por lo general, este reto suele ser más difícil para las mujeres.Esto lo han experimentado las hermanas Gabriela y Ana María Monteverde, ambas emprendedoras en diferentes áreas. Ellas junto con su hermano, Carlos Monteverde, especialista en productos tecnofinancieros (fintech), proponen una solución creativa para mejorar el acceso a financiación y apoyar a las empresarias del país.Gabriela es creativa sénior en una agencia de publicidad de Guayaquil, al mismo tiempo maneja su propia oficina de eventos publicitarios. “Un reto es la falta de liquidez, en una actividad donde no dan anticipos para las producciones y los tiempos de pagos son de 90 a 120 días”.Ana María justamente es máster en Emprendimientos y asesora a emprendedores del sector turístico. Ella, en cambio, ha notado una escasez de servicios financieros dedicados a las mujeres con base en sus necesidades. “Incluso la legislación no ayuda, las mujeres casadas deben tener la autorización del esposo para aplicar a un financiamiento, él debe firmar con ella”. Para ella, esto perpetúa una dinámica de dependencia.Además el modelo de calificación de crédito tradicional no es del todo inclusivo, dice Gabriela. “De acuerdo al Banco Mundial, cerca del 50% de la población ecuatoriana no tiene acceso a servicios financieros, lo cual es importante para impulsar los emprendimientos”.Juntando estas realidades y sus talentos, los tres hermanos guayaquileños diseñaron la plataforma digital Mujeres Wow. “Es una start-up que usa tecnología blockchain para la calificación alternativa de créditos, dirigida a emprendedoras del Ecuador en busca de financiamiento”, explica Gabriela. Su objetivo es otorgar préstamos, de hasta $ 10.000, de forma digital e instantánea, sin la necesidad de aval o garantía.Las redes sociales son poderosísimas con el debido manejo. Ya no solo permiten ponerse al tanto con parientes o amigos lejanos, conocer a nuevas personas, compartir aficiones. Muchos están convirtiendo su identidad digital en una ventana profesional, creando redes de contactos para proyectos personales, sociales y hasta laborales.Las usuarias de Mujeres Wow puntuarán estos atributos para crear una calificación crediticia (gracias a un algoritmo). En esencia, la plataforma recopilará reseñas de las aplicantes concedidas por su entorno familiar, laboral y social. “En la app, las mujeres califican a otras, según su rol como compañeras de trabajo o de estudios, vecinas, amigas, clientas, proveedoras, creando así una comunidad en expansión”, aclara Gabriela Monteverde.La idea surgió dentro del concurso Mujeres Innovadoras, convocado por el Centro de Competitividad e Innovación en noviembre. El propósito de la convocatoria fue presentar productos financieros novedosos que ayuden a las emprendedoras ecuatorianas y fomenten su crecimiento. Mujeres Wow consiguió el segundo lugar entre 115 propuestas, a nivel nacional, valorado por un jurado compuesto por instituciones destacadas para la industria, como la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, Consorcio Nobis, Banco Pichincha, Produbanco, IDE Business School.En efecto, el mayor atractivo del proyecto es la incorporación de la reputación digital en la calificación crediticia. Al momento, la identidad digital ya tiene fuerza como una herramienta para tomar decisiones, por ejemplo, para contratar personal y obtener visados. De ahí su importancia.Estos valores personales también son importantes para la credibilidad financiera, resalta Ana María Monteverde. “El modelo tradicional examina el historial crediticio y de pagos, lo cual en sí es un reflejo del carácter de las personas”, ilustra. Es decir, si un individuo paga a tiempo y completo, típicamente es responsable y puntual.En algunos casos, los oficiales de crédito de las instituciones financieras además observan el entorno del aplicante, dentro de su gestión de préstamos. Esto incluye conocer a sus vecinos y así, en términos generales, perciben cómo es a nivel personal. “Se parece un poco a lo que hace Mujeres Wow, pero de una forma digitalizada, así reduce costos y tiempos de aprobación, además es más inclusivo”, complementa.Incluso se integran otros parámetros que robustecen el modelo: demografía (edad, tipo de vivienda, educación, estado civil); información de agencias gubernamentales (es necesario tener un negocio activo legalmente constituido con un seis meses de ventas). Esto tendrá un gran impacto social, en especial para mujeres que no cuentan con un historial de créditos y pagos, o no posean una cuenta bancaria robusta.Los hermanos Monteverde confían en que vivimos en el momento ideal para que la banca apueste por este tipo de productos novedosos. “Esperamos llegar, al menos, a 4 de las 364 entidades bancarias y cooperativas de Ecuador en los primeros 18 meses”, informa Gabriela. Alrededor de 2.000 empresarias serían las primeras en activar esta app en su arranque.Actualmente, esta start-up ha culminado el análisis del mercado y la validación con potenciales clientes y expertos de la industria, así como los requerimientos de la plataforma. Para avanzar a la siguiente fase del desarrollo, requiere financiación extra. El proyecto piloto necesita alrededor de $ 50.000, para su lanzamiento previsto en el cuarto trimestre del 2019, en dos provincias. Todo esto se complementará con módulos de capacitación para que las postulantes manejen de forma responsable sus inversiones.Los hermanos también fijan su visión en un punto más distante. Les gustaría lanzar en el futuro Empresarios Wow, Pymes Wow, Estudiantes Wow... y así expandir la propuesta a otros segmentos. Hasta eso, su primera prioridad son las mujeres: son el núcleo del crecimiento familiar y, a través de ellas, se mejora la vida de jóvenes y niños. Para eso, enfatiza Ana María, es vital la colaboración de sus compañeros. “Es interesante que mi hermano se haya involucrado, porque aunque en un principio la iniciativa es dirigida a mujeres, es crucial el apoyo de los hombres para seguir creciendo en equidad”. Más información: www.wowmujeres.com , las emprendedoras interesadas pueden registrarse al correo info@wowmujeres.com (I)

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