Aumenta índice de mora entre las microempresas

El sobreendeudamiento de los microempresarios ha empezado a afectar los índices de mora, que dependiendo del caso puede llegar desde un 18,7% hasta un 34,2%. Así lo revela un estudio realizado por Credit Report y avalado por la Red Financiera Rural (RFR).

Según los datos del estudio difundido ayer, mientras un microempresario que opera exclusivamente con microcrédito tiene una mora del 8,5%, el que tiene otro tipo de operaciones de crédito adicionales (vivienda, consumo, comercial, etc.) llega a tener una mora del 18,7%, es decir 2,2 veces más.

Carlos Díaz Albuja, director comercial de Credit Report, aseguró que cuando el cliente es financiado por varios acreedores el nivel de mora puede llegar a ser alarmante. Cuando el cliente tiene un acreedor la tasa es de 9,6% de mora, pero si tiene, por ejemplo, cinco acreedores ya llega a 34,2%.

El monto otorgado por entidades reguladas (que tienen supervisión de la Superintendencia de Bancos) por concepto de  microcrédito, pero también por consumo, vivienda y comercial es de $ 2.244 millones.

Esta cantidad es el resultado de un crecimiento sostenido, ya que en el 2002 era de $ 163,3 millones.

Otro síntoma del sobreendeudamiento es el incremento del número de tarjetas de crédito por microempresario. Mientras en el 2005 eran 39.105 microempresarios (10% del total) los que tenían tarjetas de crédito, solo hasta mayo del 2009 ya fueron 118.917 (18% del total) el número de tarjetahabientes.

También aumentó el número de tarjetas, pues mientras en el 2005 eran 49.417, en el 2009 fueron 198.753.

Según Díaz, actualmente existe un 1,7% de tarjetas por microempresario.

Entre tanto, Andrea Merino, de la Red Financiera Rural, explicó que este tipo de información se está divulgando para capacitar a las instituciones financieras que trabajan en este segmento y así mejorar las metodologías que se utilizan para otorgar los créditos. Merino plantea que uno de los aspectos por analizar debe ser si el cliente tiene otros créditos y el número de acreedores.

Entre otras recomendaciones, Credi Report, indicó que se debería  monitorear el cupo de las tarjetas de crédito concedidas y posiblemente hacer una reconsideración.

Para Wilfrido Ruiz, presidente de la Asociación Americana de Microempresas y ex presidente de la Cámara de Microempresa de Pichincha, la alta tasa de interés que cobran las entidades financieras (por sobre el 30%) y la contracción de la economía, son parte de los problemas económicos de su sector. En este sentido insistió en que las tasas para su sector deben ser diferenciadas.

Crédito
La cifra de microempresarios que tienen crédito en el sector regulado ha crecido en los últimos cuatro años: en el 2006 eran 415.109 y para el 2009 (mayo) son 652.644.

Cartera
Los  microempresarios en el sector no regulado pasaron de 139.395 en el 2006 a 324.064, en mayo del 2009.  La cartera de microcrédito para microempresarios regulados a mayo del 2009 fue de $ 1.404,0 millones y la de los no regulados fue de $ 466,3 millones