Los recientes titulares de los diarios nacionales nos informan que el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social y el Sistema Bancario Ecuatoriano han firmado un acuerdo de doce puntos, con la finalidad de dirigir recursos del IESS a la adquisición de la cartera hipotecaria que poseen los bancos nacionales, comprometiéndose estos últimos a reinvertir dichos recursos en nuevos créditos hipotecarios y de esta forma aportar al desarrollo de un sector tan importante como el de la construcción, especialmente en esta época de crisis.
De lo que podemos rescatar de la información proporcionada en los distintos medios, el IESS durante el presente año comprará cartera hasta por un monto de cuatrocientos millones de dólares; pero¿ a quienes beneficia esta noble gestión?,¿ al público?, ¿a la gran mayoría de ciudadanos?, ¿a sus afiliados? No hemos encontrado ninguna mención especial al respecto.
Hubiésemos esperado, por ejemplo que el IESS salga con una alternativa que permita a aquel afiliado que actualmente tiene un préstamo hipotecario de cincuenta mil dólares con la banca privada, probablemente a un plazo de diez años, con una tasa de dieciséis por ciento y por el que paga un dividendo mensual superior a los ochocientos dólares, entregarle ese título hipotecario al IESS, y que este le facilite los fondos suficientes para cancelar el crédito al banco privado, y refinanciar dicha operación con el IESS a veinticinco años plazo a una tasa del ocho por ciento con lo cual pagaría un dividendo inferior a cuatrocientos dólares.
¿Cuáles son los beneficios de esta medida? Primero, hemos reducido la tasa de interés en forma impactante y rápida en el mercado nacional, algo que se persigue desde hace algunos años. Segundo, hemos aportado liquidez adicional a la banca nacional para que impulse nuevos proyectos inmobiliarios y productivos. Tercero, hemos aliviado la carga de pago mensual de este individuo, que libera recursos, para mantenerse con un poder de compra adecuado en un momento de crisis nacional y mundial.
Cuarto, el IESS ha mejorado la tasa de interés de inversión de su portafolio, pasando de una tasa inferior al uno por ciento, que recibe en la cuenta que mantiene en el Banco Central del Ecuador, a una tasa de rendimiento del ocho por ciento anual, con la ventaja adicional de que el riesgo de dicha inversión se ha reducido sustancialmente ya que la gran mayoría de esos créditos, debido a las exigentes políticas de los bancos en el otorgamiento de crédito, tienen una garantía que excede en cuarenta por ciento el valor del crédito inicial, y si consideramos que muchos de esos créditos ya han amortizado parte del capital, entonces hoy tienen una mayor garantía. Y por último es una espectacular oportunidad para que el IESS invite a muchísimos ecuatorianos a regularizar su situación laboral afiliándose al Instituto para ser beneficiario de estas condiciones de crédito a baja tasa y largo plazo.
Este acuerdo de doce puntos, se perfila como una mejor inversión para el IESS y como un buen negocio para la Banca Nacional, pero se han olvidado del punto trece, pensar en el beneficio para la gran mayoría de la población.
Profesor de Espae School of Management. *