En los créditos a un plazo de 25 años se termina pagando hasta 2,94 veces el monto otorgado.
Al menos tres aspectos deben tomar en cuenta los afiliados del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) antes de decidirse por un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda nueva o usada.
Uno de ellos es que debe contar con un ingreso fijo, mensual y seguro.
Según León Rzonzew, gerente general de La Hipotecaria, una firma que asesora en temas inmobiliarios, eso es fundamental, pues “ni el mismo IESS podrá predecir si su cliente tendrá empleo en cinco o diez años”. Eso, a la larga, le va a traer problemas en su cartera, sostiene.
El ejecutivo advierte que “no deben generarse tantas expectativas”, porque el crédito será similar –por las tasas de interés y los montos que otorga– al que se registra en el sistema financiero privado (la banca, las mutualistas, etcétera).
Otra de las medidas que sugieren los expertos es que antes de solicitar un préstamo hipotecario es mejor no tener deudas pendientes, con el fin de ampliar la capacidad de pago y evitar caer en mora.
Además, antes de endeudarse, los interesados deben calcular cuánto terminarán pagando por sus viviendas.
Un ejemplo: según datos del IESS, los afiliados solicitan en su mayoría créditos que oscilan entre $ 30.000 y $ 50.000 para pagarlos en 15 años (180 meses) y 25 años (300 meses).
Para acceder a un préstamo por $ 30.000, el afiliado tiene que ganar $ 800 mensuales. En este segmento, el Seguro establece cuotas de $ 240 al mes que deberán ser canceladas en quince años.
Sin embargo, el afiliado termina pagando 1,86 veces lo pedido. Es decir, recibió $ 30.000 pero cancela $ 57.600 al final.
En el caso de los créditos de 25 años la situación es más compleja. El costo final del inmueble casi llega a triplicarse.
Si una persona accedió a un préstamo por $ 32.625 termina cancelando $ 96.000 en ese tiempo.
Omar Unda, jefe de riesgos de crédito del IESS, explicó que “ese es el costo del dinero en 25 años”.
Agregó que este no es un problema generado por el IESS o el sistema financiero, sino las reglas de juego del mercado.
“Así se presta el dinero en cualquier parte del mundo, el sistema capitalista está basado en este tipo de préstamo, en el que las personas que se extienden a largos plazos pagan más por los intereses”.
Laura Flores, mensajera que gana $ 200 al mes, está haciendo el trámite en el IESS. Sabe que los costos allí pueden ser altos, pero destaca las facilidades que otorga el Seguro; por ejemplo, al no exigirle el pago de una entrada para la casa.
Comentó que cuando intentó conseguir un préstamo hipotecario en un banco, en la ventanilla siempre le exigieron que aportara el 30% del costo de la vivienda. Allí terminaron sus intentos.
Demanda
Hasta la primera semana de octubre de este año, el IESS registró una demanda de créditos hipotecarios (solicitudes) por un estimado de $ 80 millones.
Solicitudes
El 82,6% de las solicitudes son individuales, presentadas por el afiliado de manera directa. Los demás pedidos, llamados solidarios, los hacen los esposos.