El Ec. Rafael Correa coincide con el proyecto del ex presidente León Febres-Cordero para regular la banca. Pero su actual proselitismo político, la campaña por la Asamblea, su arrogancia intelectual y los elementos de extrema izquierda que lo rodean no le permiten acoger un proyecto de gran importancia para rehabilitar la producción, sino también para llevarla a su auge.
Describimos a la banca. Los cuatro bancos más grandes frente a los bancos medianos y pequeños (20 bancos). Las obligaciones con el público (depósitos a plazo, a la vista, de garantía) de los bancos grandes captan el 59% mientras los pequeños el 6% (11 bancos). El margen neto de utilidades (MNU) es del 17% frente al 13% de los medianos y el 6% de los pequeños. Extrañamente el MNU es mucho mayor en los bancos grandes con respecto con los demás, pero la rentabilidad patrimonial de los bancos grandes y medianos es igual. Lo mismo pasa con el rendimiento de los activos totales. Esto quiere decir que los bancos grandes son iguales de eficientes para hacer producir el patrimonio de la empresa, ¿y la concentración del crédito? ¿No es una mejor condición para la banca grande? Claro que sí. La banca mediana es más eficiente en generar utilidades a pesar de que no tiene poder de mercado. ¿En qué se rige el poder de mercado de la banca? Aquella absorbe el 63% de las utilidades del sector a pesar de que sus ingresos son del 55%. Los bancos medianos tienen ingresos por el 35% del total pero obtienen un poco menos de las utilidades del sector (33%). El líder del PSC y su coideario el diputado Alfonso Harb reflejaron en el proyecto las condiciones necesarias para que la banca no opere a distancia del crédito productivo y así regular un oligopolio colusorio de esta forma:
Que las cuentas nacionales permitan identificar las necesidades del quehacer económico y guiar al sistema financiero.
Que el 75% de los depósitos monetarios se canalice mediante crédito a los sectores que lo necesiten, según la nomenclatura de las cuentas nacionales.
La diferencia se destina al Banco Central y no lo que sucede ahora que financiamos a países extranjeros,
Las instituciones financieras no podrán cobrar valores adicionales al interés.
Por ultimo, la tasa activa referencial la determina el mercado, pero la máxima convencional no debe ser mayor a 3 puntos porcentuales a esta, y la tasa pasiva no podrá ser menor al 60% de la tasa activa.
Gonzalo Jonás Paredes Reyes
economista, Guayaquil