Thesis asegura que un determinado número de papeles no le fue entregado  para poder inventariarlos.

De los 30.976 pagarés que la firma mexicana Thesis analizó en las bóvedas de Filanbanco-La Previsora, se determinó la validez de 26.515.

Estos últimos son papeles originales, firmados y sin enmendaduras ni mutilaciones.

Según el informe, más del 60% de los pagarés contabilizados se concentra en 250 operaciones consideradas como los más grandes créditos que entregaron Filanbanco y La Previsora cuando estaban operativos.

El 61,2% de estos documentos está concentrado en Guayaquil, el 16,5% en Quito, el 12,4% en Portoviejo, el 5,7% en Ambato y el 4,1% en Cuenca.

Thesis reporta en el informe que en Guayaquil se revisaron 19.958 pagarés, de los cuales 1.093 estuvieron duplicados, en blanco o dañados.

Eso quiere decir que el 5% no se pudo inventariar.

En la bóveda de La Previsora de esta ciudad se revisaron 7.756 documentos, de ellos 1.176 no fueron mostrados originalmente a la firma mexicana. Estos correspondían a la cartera (deudas) del denominado “vuelto” que pertenecía a los ex administradores de Filanbanco, los hermanos Roberto y William Isaías.

Thesis recomienda que la bóveda de La Previsora requiere una “profunda depuración”, y asegura que aquí se ubica la mayor cantidad de pagarés cancelados, castigados y copias simples.

En Filanbanco se analizaron 20.000 pagarés, de los cuales el inventario contabiliza 19.000. Los mil restantes eran duplicados.

En Quito, en La Previsora y Filanbanco, se revisaron 5.546 pagarés, de estos 457 eran duplicados, en blanco o dañados, es decir el 8% del total.

En Portoviejo, en las dos entidades se encontraron 3.845 papeles. Solo 10 de ellos eran duplicados.
En Cuenca se detectaron 1.291 pagarés; 44 estaban en blanco, dañados o tenían errores en el RUC (Registro Único de Contribuyentes), nombre o número de operaciones, de manera que era imposible relacionarlos con los préstamos.
En Ambato, en las bóvedas de la entidad financiera se ubicaron 1.960 pagarés, 194 estaban duplicados, en blanco o dañados.
Cartera del banco
Estos 30.976 pagarés, explica Thesis, son los que la administración del Filanbanco entregó y representan los 957,3 millones de dólares en cartera de la institución.

Pero este monto para Thesis es bajo debido a cuatro razones: el valor real de los pagarés debería ser mayor al último saldo registrado en cartera y  que dentro del inventario nuevo hay documentos que avalan créditos castigados.
Además, porque hay pagarés que ya han sido cancelados y por último, existen papeles señalados como perdidos o en manos de terceros (Corporación Financiera Nacional, Banco Central y a cargo de abogados que realizan acciones de cobro).

La consultora aclaró en su informe que gran cantidad de pagarés revisados correspondía a operaciones canceladas, castigadas, clasificadas inadecuadamente y de cesantía de los maestros de Guayaquil.
También dice que existe un número no determinado de papeles que “lamentablemente no fue entregado a Thesis para inventariar”.

De una muestra de los 250 créditos más importantes, Thesis encontró lo que ellos llaman “situaciones delicadas”, como pagarés perdidos en Ambato, Cuenca y Quito y particularmente en Guayaquil, donde se concentran los créditos más altos.

Garantías

En el 99% de los créditos otorgados,  los avalúos no constan en las bases de datos de garantías de Filanbanco.

La firma Thesis, encargada de analizar y contabilizar las deudas de Filanbanco, determinó la existencia de 13.364 garantías que los clientes de la entidad financiera entregaron a cambio de créditos.

De estas 6.682 son hipotecarias y 4.739 prendarias y el resto, avales y fideicomisos. Para Thesis estas tienen alta probabilidad de recuperación siempre y cuando se aplique un efectivo proceso de exigencia de pago.
Según el informe, estos respaldos son de calidad y tienen una calificación AAA, es decir útiles para iniciar el cobro.
Pero de ese total, 2.622 no están inscritas legalmente.

El informe agrega además, que 3.123 operaciones cuentan con garantías que respaldan 750 millones de dólares, pero afirma que esto no significa que son recursos que cubre la cartera (deudas). Aunque destaca que en la revisión de garantías, en el 99% de los casos, los avalúos no constan en las bases de datos de Filanbanco.
De manera similar, los avalúos existentes están desactualizados o con valores en sucres.

En la base de datos entregada por Filanbanco, solo 809 garantías tenían ingresado el avalúo y sumaban tan solo 153 millones de dólares (cifra aproximada).

Thesis reafirma en el reporte que luego del inventario de las garantías, se puede asegurar que los créditos están bien garantizados o respaldados y “su cobranza puede ser sencilla por parte de la administración del banco y para la propia Junta de Acreedores de la entidad financiera”.

Recomendaciones
La firma Thesis asegura en su informe que el hecho de que Filanbanco haya cerrado sus puertas por más de diez meses ha afectado la recolección de documentos y manejo de los papeles de crédito.

Destaca la falta de procesos estandarizados de organización de los documentos en las cinco regionales del banco.
Recomienda que la administración del banco depure lo “más rápido posible sus bóvedas y oficinas para contar con la mayor cantidad de documentos de crédito”.

Según Thesis es cuestionable la calidad de información de listados que el banco tiene en cuanto a créditos y garantías, por lo que sugiere diseñar una metodología que permita al banco comparar información que se entrega con su contabilidad.

Empresa externa para cobrar deudas

El informe de Thesis requirió una doble revisión, luego que la administración de Filanbanco se comprometió a entregar un nuevo listado de pagarés actualizado y depurado de los deudores de la entidad financiera con fecha posterior a febrero del 2002.

La entrega se efectuó la primera semana de mayo y de un total de 18.975 pagarés analizados inicialmente (entre el 8 y 27 de abril del 2002), se encontraron 11.821 nuevos pagarés en las bóvedas de las diferentes agencias del banco.
Con ello, el número de documentos analizados sumó 30.976.

De estos, los papeles válidos fueron 26.515, copias 1.402, legales 2.879. Los pagarés en sucres fueron 15.736 y en dólares 15.060.

El documento final será presentado al presidente de la República, Gustavo Noboa, para su difusión posterior.
Las autoridades económicas anunciaron que la próxima etapa será nombrar a una empresa internacional para que se dedique al cobro de estas deudas identificadas con el informe de Thesis y aseguraron que continuará la búsqueda de los pagarés extraviados.

Dos empresas han mostrado su interés en participar en la recuperación de las deudas: Kroll y Thesis. Ambas presentaron a la administración de Filanbanco sus propuestas de trabajo.

La Junta Bancaria pidió la convocatoria inmediata a concurso para evitar que se retrase más el proceso de cobro de deudas, sobre todo porque se corre el riesgo de que la información entregada por Thesis se desactualice.